Открытие банковского счета в России для иностранного бизнеса остается законной процедурой, однако на практике она сопровождается рядом проверок и регуляторных требований. Сегодня открытие счета иностранной компании в российском банке возможно только при соблюдении правил валютного контроля, комплаенса и санкционного законодательства. Разберемся, какие факторы влияют на решение банка.
Юридические требования к иностранной компании
Прежде всего, нерезидент должен подтвердить свою прозрачность и законность деятельности. Банк проверяет не только документы, но и экономический смысл работы в РФ.
Как правило, потребуется:
- постановка компании на налоговый учет и получение ИНН;
- раскрытие бенефициаров и структуры владения;
- подтверждение полномочий директора;
- документы, подтверждающие реальную хозяйственную деятельность.
Без понятной бизнес-модели банки часто отказывают еще на этапе рассмотрения заявки.
Валютный контроль и проверка операций
После открытия счета наблюдение не заканчивается. Банк выступает агентом валютного контроля и анализирует практически каждую внешнеэкономическую операцию.
Проверяются:
- соответствие платежей условиям контракта;
- наличие подтверждающих документов;
- деловая цель перевода;
- отсутствие санкционных рисков.
Из-за этого международные платежи могут проводиться дольше обычного.
Санкционные ограничения
Основная причина отказов сегодня – риск вторичных санкций. Особое внимание уделяется компаниям из недружественных юрисдикций и сложным корпоративным структурам. Также могут действовать специальные режимы счетов, при которых часть средств ограничена в использовании.
Усиленный комплаенс банков
Российские банки применяют расширенные процедуры KYC и AML. У заявителя могут запросить:
- сертификаты регистрации и Good Standing;
- договоры с российскими партнерами;
- сведения об источнике средств;
- описание бизнес-процессов.
В результате срок открытия счета нередко занимает несколько недель.
Итог: формальных запретов нет, но успешное открытие зависит от прозрачности структуры компании, понятной деловой цели и готовности пройти усиленную проверку со стороны банка.